На головну сторінку

Тема 7. Страхування окремих видів цивільної              відповідальності підприємств і підприємців

1. Страхування відповідальності судовласників

Страхування відповідальності судовласників - особливий вигляд страхування відповідальності, що передбачає створення системи страхового захисту власників, фрахтувальників судів, а також інакших осіб, пов'язаної з експлуатацією судів (судовласників), діючою у певних договором страхування разах виникнення внаслідок законодавства або договору їх зобов'язань перед третіми особами, включаючи команду судна.

У світі існує біля двадцяти спеціалізованих страхових суспільств - суспільств взаємного страхування, судовласників, що займаються страхуванням відповідальності. У основному умови страхування, що застосовуються цими суспільствами (включаючи переліки ризиків, що підпадають під дію договору страхування), практично уніфіковані. У максимальному варіанті є біля 30 видів страхових подій, які можна поділити на декілька великих груп.

1. Зобов'язання, пов'язані з спричиненням шкоди життя і здоров'ю. У судовласника можуть виникнути зобов'язання відшкодувати збитки, заподіяні широкому колу осіб, в тому числі членам команди, пасажирам, лоцманам, вантажникам і т. д., в зв'язку з наступними подіями:

а) смерть, травми, захворювання (для членів команди це нагадує страхування життя і страхування від нещасних випадків);

б) необхідність витрат на медичні і похоронні послуги, на репатріацію і заміну вмерлого або хворого члена команди, а також витрат на відхилення від шляху проходження для надання медичною допомоги і т. д.

2. Зобов'язання, пов'язані з спричиненням шкоди майну третіх осіб. У перелік видів майна, за загибель або пошкодження яких несе відповідальність судовласник, входять:

а) інші судна - внаслідок зіткнення з вини застрахованого судна або нанесення пошкоджень без безпосереднього контакту, наприклад хвилею внаслідок перевищення дозволеної швидкості;

б) вантажі на борту застрахованого судна і інакших судів (у разі зіткнення), а також вантажі, що навантажуються на борт або що розвантажуються (в тому числі підготовлювані до вантаження або розвантаження);

в) особисті речі членів команди, пасажирів і інакших осіб;

г) будь-які інакші об'єкти на воді, на суші або в повітрі - причали, крани, бурові установки, кошти навігаційної безпеки - все вплоть, наприклад, до тих, що стоять на причалі або літаків, що підіймаються в повітря або вертольотів, пошкоджених вибухом на застрахованому судні, що відбувся з вини судовласника.

3. Зобов'язання, пов'язані з спричиненням шкоди навколишньому середовищу. По законодавству різних країн відповідальність може бути покладена на судовласника внаслідок забруднення навколишнього середовища різноманітними речовинами: від нафти і нафтопродуктів до сіна і соломи. На судовласника можуть бути покладені обов'язки відшкодувати:

4. Зобов'язання, виниклі з претензій компетентних органів (портові адміністрації, митниця, карантинні власті і т. д.):

а) видалення уламків судна (подібні операції бувають що більш дорого коштують, ніж саме судно);

б) виплата різного роду штрафів: за порушення митного і імміграційного законодавства; за забруднення навколишнього середовища; за невідповідність описів вантажів в різних вантажних документах;

в) накладення на судно карантину.

5. Зобов'язання по особливих видах договорів (рятувальні і буксировочние договори, договори про перевезення пасажирів). Потрібно відмітити, що одні види цих зобов'язань можна одночасно віднести до однієї з попередніх груп, тоді як інші - тільки до цієї групи.

6. Витрати судовласника:

а) витрати по запобіганню збитку, зменшенню або визначенню розміру збитку, витрати по найму сюрвейеров, адвокатів, експертів, відправці членів команди як свідки на суд або в арбітраж;

б) витрати, не передбачені в умовах договору страхування, але пов'язані з діяльністю судовласника (тільки для клубів взаємного страхування).

Страхування відповідальності судовласників є унікальним виглядом страхування відповідальності, в якому операції в основному здійснюються не традиційними страховими компаніями, а суспільствами взаємного страхування, асоціаціями, що іменуються, або клубами взаємного страхування. Мета клубів - страхування судовласниками інтересів один одного не для видобування прибутку, а для надання надійного страхового захисту. Клуби виникли в середині XIX в., коли стало ясно, що традиційні страхувальники корпусу судна (каско) і страхувальники вантажів не можуть відшкодовувати судовласникам певну частку їх непередбачених витрат.

Клуб взаємного страхування - діюча на неприбутковій основі організація, що складається з клубу і його керуючої компанії, створеної членами клубу і призначеної ними «зі сторони». Членом, або формальним власником, клубу є будь-якою судовласник, що уклав з ним договір страхування.

Шістнадцять ведучих клубів взаємного страхування, що страхують біля 90 відсотків світового грузотоннажа, утворять Міжнародну групу «Пі енд Ой» клубів (МГК). Клуби - члени МГК об'єднані угодою, що обмежує конкуренцію між ними: при переході судна з одного клубу в інший новий клуб повинен протягом року страхувати судно по тих же ставках, що і попередній. Угода заснована на тому, що судовласники клубу є багаторічними партнерами і що встановлюються клубом судовласнику ставки премії відображають якість його менеджменту і роботи суднових команд. Угода суперечить ідеям вільної конкуренції і довгий час знаходилося на розгляді Комісії Європейських Співтовариств, але зрештою в 1985 р. було нею схвалене.

З юридичної точки зору клуб взаємного страхування є суспільством, що не має капіталу, в якому відповідальність членів обмежена внаслідок гарантії. У цьому випадку гарантія - зобов'язання кожного судовласника - члена клубу сплатити будь-які збитки інших членів. Такий підхід обумовив унікальне явище: протягом 140 років їх існування клуби взаємного страхування - члени МГК не обмежували розмір можливих виплат за договорами страхування. За договором, якби мав місце збиток в 1 трлн долл. США, клуб був би зобов'язаний його сплатити. У зв'язку із зростанням імовірності катастрофічних збитків клуби - члени МГК з 20 лютого 1996 р. почали обмежувати свою відповідальність перед членами, хоч і досить символічною сумою - 20 млрд. долл. США з кожної страхової нагоди.

За договорами клубів - не членів МГК, а також нечисленних традиційних страхових суспільств, що займаються страхуванням відповідальності судовласників, страхова сума обмежується набагато меншими розмірами - 100 млн долл. США з кожної страхової нагоди (максимально). Клуби забезпечують своїх членів страховим захистом тільки від тих ризиків, які неможливо застрахувати в системі комерційного страхування, тобто на традиційних страхових ринках. Практичною сферою їх діяльності є світовою океан, а основою регулювання претензій до судовласників - загальне морське право. Отже, юридичні проблеми, з якими стикаються клуби, вельми різноманітні.

Специфікою клубів взаємного страхування є те, що крім надання своїм членам страхового покриття вони безпосередньо і через широку мережу так званих «кореспондентів» (агентських фірм на місцях) в основних морських портах світу допомагають судовласникам - членам клубу в урегулюванні страхових випадків і інших проблем на місцях, а при необхідності видають гарантії від свого імені або (якщо власній гарантії буває недостатньо) організують видачу необхідної банківської гарантії для задоволення пред'явлених члену клубу вимог, пов'язаних зі страховими випадками.

Такі гарантії дозволяють уникнути витрат, що дорого коштують або арештів судів в тих місцях, де ним заявлені претензії, пов'язані з відповідальністю судовласників.

У умовах коли відбуваються зміни в національному законодавстві різних країн, міжнародній політиці і економіці, клубне страхування відповідальності судовласників розвивається і удосконалюється. У правила страхування постійно вносяться необхідні зміни і доповнення, щоб вони задовольняли сучасним вимогам. Перелік ризиків, що покриваються страхуванням уточнюється і розширяється, однак, як і раніше, він обмежується ризиками, пов'язаними з безпосереднім використанням судів.

Принцип взаємності при страхуванні відповідальності судовласників виявляється в тому, що страхувальник спочатку займається разом з судовласником або замість нього розглядом претензій третьої особи. Для цього клуби мають в штатах юристів, моряків, аудиторів. Унікальною межею страхування відповідальності судовласників є наявність у страхувальників мережі кореспондентів у всіх основних портах світу, покликаних захищати інтереси судовласників - членів відповідних клубів взаємного страхування. Кореспонденти, або головна контора клубу, займаються видачею гарантій у разі арештів судів по тих, що підпадають під умови страхування спорам. Потрібно відмітити, що видача гарантії не є обов'язком клубу.

Практика страхування відповідальності через клуби взаємного страхування породила починаючи з 1968 р. ряд аналогів в страхуванні інших учасників транспортного ланцюжка. Існують клуби взаємного страхування (а також традиційні страхувальники) відповідальності автомобільних компаній, експедиторів, суднових агентів і брокерів, сюрвейеров, операторів складів і терміналів, власників контейнерів портової влади.

2. Страхування відповідальності перевізників

В процесі здійснення своєї діяльності у перевізника може виникнути договірна і позадоговірна відповідальність. Перша наступає внаслідок невиконання або неналежного виконання договору перевезення, друга - у разах спричинення шкоди, не пов'язаного з договірними зобов'язаннями.

Відповідальність перевізника за договором перевезення визначається Цивільним кодексом Російської Федерації, транспортними статутами (кодексами), регулюючим діяльність окремих видів транспорту, і угодою сторін.

Згідно з ГК РФ перевізник несе відповідальність за незбереження вантажу або багажу, що відбулося після прийняття його до перевезення і до видачі вантажоодержувачу або пасажиру, якщо не доведе, що втрата, недостача або пошкодження (псування) вантажу (багажу) сталися внаслідок обставин, які перевізник не міг запобігти і усунення яких від нього не залежало.

Позадоговірна відповідальність перевізника визначається тільки законом або інакшими правовими актами. Зокрема, ГК РФ встановлює, що юридичні особи і громадяни, діяльність яких пов'язана з підвищеною небезпекою для навколишніх (в тому числі і використання транспортних засобів) зобов'язані відшкодувати шкоду, заподіяну джерелом підвищеної небезпеки, якщо не доведуть, що шкода виникла внаслідок непереборної сили або наміру потерпілого.

Страхування відповідальності перевізників включає в себе ряд видів страхування, які можуть бути поділені по типах транспортних засобів, на які розповсюджується страхування, і по категорії осіб, при нанесенні збитку яким наступає відповідальність страхувальника.

Таким чином, передусім можна виділити страхування відповідальності перевізників водного транспорту (звичайно воно називається страхуванням відповідальності судовласників), страхування відповідальності повітряних (насамперед, авіаційних) перевізників, страхування відповідальності автомобільних перевізників і страхування відповідальності залізничних перевізників.

У той же час кожний з вищепоказаних перевізників може нанести збиток різним групам осіб, а тому договори страхування укладають на випадки:

нанесення шкоди життя і здоров'ю пасажирів;

спричинення збитку багажу пасажирів;

втрати, пошкодження або неправильного засилання вантажу, переданого для перевезення;

нанесення збитків третім особам, що знаходяться поза транспортним засобом і що не мають договірних відносин з перевізником.

Нарешті, умови договорів страхування можуть розрізнюватися між собою в залежності від того, відносно яких перевезень діє страховий захист - внутрішніх або міжнародних.

У той же час загальні принципи проведення операцій по страхуванню відповідальності перевізників значною мірою ідентичні, що дозволяє дати характеристику такого страхування загалом.

Страхування відповідальності перевізників являє собою відносини по захисту майнових інтересів осіб, що понесли збитки в зв'язку із здійсненням перевезень пасажирів або вантажів. Воно проводиться на основі договорів, що беруться в користь третіх осіб, майновим інтересам яких нанесений збиток діями страхувальника при експлуатації транспортних засобів, пов'язаній із здійсненням перевезень пасажирів або вантажів.

Страхувальниками за договором страхування відповідальності перевізників можуть виступати юридичні особи будь-якої організаційно-правової форми, що володіють на правах власності, оренди, лізингу, оперативного управління коштами транспорту і виконання перевезень, що займаються їх експлуатацією з метою пасажирів або вантажів на основі ліцензії (сертифіката) або інакшого отриманого у встановленому законодавством порядку офіційного дозволу на здійснення таких перевезень.

За договором страхування страхувальник за отримані від страхувальника внески оплачує витрати і збитки, які поніс або повинен понести страхувальник в зв'язку з спричиненням ним третім особам збитку протягом терміну дії договору. Причому відповідальність виникає при експлуатації належних йому і вказаних в договорі коштів транспорту. У договорі ж обмовляються страхові випадки, при яких збиток третім особам підлягає відшкодуванню відповідно до норм законодавства РФ, інших держав або міжнародного права.

При цьому об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з його обов'язком в порядку, встановленому нормами законодавства, відшкодувати названий збиток.

Страховими випадками за договором можуть виступати:

тілесне пошкодження, захворювання або смерть пасажирів, що знаходяться на застрахованому засобі транспорту в зв'язку з нещасними випадками, аваріями і іншими подіями, пов'язаними з експлуатацією даного засобу транспорту;

втрата або пошкодження багажу пасажирів внаслідок подій, за наслідки яких несе відповідальність страхувальник відповідно до законодавства;

втрата, недостача або пошкодження вантажу, призначеного до перевезення, або перевезеного на застрахованому засобі транспорту, що перевозиться, по причинах, за які страхувальник несе цивільно-правову відповідальність;

прострочення в доставці вантажу або прибутті пасажирів по причинах, за які страхувальник несе відповідальність відповідно до законодавства;

видача вантажу страхувальником в невідповідності з вказівками про затримку видачі або без отримання замість відповідного документа, що свідчить про наявність права власності на вантаж;

неправильне засилання вантажу страхувальником;

смерть або спричинення шкоди здоров'ю фізичних осіб, що знаходяться поза транспортним засобом, або втрата або пошкодження їх майна в зв'язку з експлуатацією застрахованого засобу транспорту.

Умови страхування звичайно передбачають звільнення страхувальника від обов'язку зробити страхову виплату, якщо заподіяні третім особам збитки були викликані:

умисними діями страхувальника і його представників, порушення будь-ким з них правил і вимог експлуатації засобу транспорту, протипожежного захисту, зберігання горючих або вибухових речовин і матеріалів;

відомої страхувальнику або його представникам до виходу в рейс непридатності транспортного засобу до експлуатації або неготовності обслуговуючого персоналу до роботи через низький рівень кваліфікації або фізичний стан будь-кого з його числа;

використанням коштів транспорту для навчання, участі в змаганнях, перевірки технічних характеристик і інакших дій, не пов'язаних з діяльністю страхувальника як перевізник;

використанням застрахованих коштів транспорту поза узгодженим в договорі страхуванням району перевезень, якщо це не викликане форс-мажорними обставинами;

перевезенням більшого числа пасажирів і більшої ваги вантажу, ніж це передбачене нормами технічної експлуатації;

дією обставин непереборної сили;

військовими діями, маневрами, інакшими військовими заходами;

полоненням, захватом, арештом або затриманням застрахованого засобу транспорту внаслідок військових дій, страйків і т. п.;

громадянськими війнами, революціями, повстаннями, заколотами, народними хвилюваннями;

актами саботажу або терористичними актами, довершеними по політичних мотивах;

конфіскаціями, реквизициями або аналогічними заходами державних органів або організацій, що приймають на себе владу або що здійснюють її, в тому числі виданням даними органами і посадовими особами актів, не відповідних законам і іншим правовим актам;

умисними діями потерпілих, направленими на настання страхового випадку.

У той же час відповідно до ГК РФ страхувальник не звільняється від обов'язку зробити виплату страхового відшкодування за спричинення шкоди життя і здоров'ю фізичних осіб, навіть якщо страховий випадок наступив з вини страхувальника.

Договори страхування укладаються на основі письмової заяви страхувальника, в якій повинні міститися наступні відомості:

найменування, адреса страхувальника, його банківські реквізити;

дані про кошти транспорту (, що заявляються на страхування їх число, види, типи, мазкі, вік, вантажопідйомність, пассажироемкость, технічний стан і т. п.);

дані про кваліфікацію екіпажу;

район, характер і інтенсивність експлуатації;

характеристика вантажів, що перевозяться;

перелік страхових ризиків, що заявляються на страхування;

термін страхування і ліміти страхової відповідальності.

Договір страхування може бути укладений терміном на певний період або на час здійснення обумовленого рейса.

У договорі страхування встановлюється грошова сума (звана лімітом відповідальності на весь термін дії договору), в межах якої страхувальник зобов'язаний зробити виплату страхового відшкодування за договором. Крім того, можуть встановлюватися граничні суми виплат страхового відшкодування (ліміти відповідальності) по кожному з страхових випадків, що відбулися і по кожній претензії, витікаючій з страхового випадку.

Страхові внески за договором страхування встановлюються дифференцированно по видах коштів транспорту з обліком пассажиро- і вантажообігу, дальності і маршрутів перевезень, характеристики і стану транспортних засобів, характеру вантажів і інших чинників, що впливають на міру страхового ризику.

При настанні страхового випадку страхувальник зобов'язаний:

- вжити всіх можливих і доцільних в чому склався обставинах заходів по зменшенню можливих збитків. При цьому страхувальник має право давати рекомендації, направлені на скорочення збитку, яким страхувальник зобов'язаний слідувати;

- негайно сповістити про страховий випадок страхувальника або його представників;

- негайно сповіщати страхувальника про всі вимоги, що пред'являються йому в зв'язку зі страховим випадком, передавати страхувальнику копії претензій потерпілих про відшкодування страхувальником збитків, повідомляти страхувальнику про початок дій компетентних органів за фактом спричинення збитку;

- забезпечити участь страхувальника або його представників у встановленні обставин і причин страхового випадку, розмірів заподіяного збитку;

- надавати страхувальнику всю доступну Страхувальнику інформацію і документацію, що дозволяє судити про причини, хід і наслідки страхового випадку, характер і розміри заподіяного збитку. При цьому страхувальник має право запитувати у страхувальника будь-яку інформацію і документи, що відносяться до страхового випадку;

- не виплачувати відшкодування, не визнавати частково або повністю вимоги, що пред'являються йому в зв'язку зі страховим випадком, а також не приймати на себе яких-небудь прямих або непрямих зобов'язань по урегулюванню таких вимог без згоди страхувальника;

- вжити всіх заходів для отримання з третіх лиць відшкодування своїх витрат і збитків, оплачуваних страхувальником за умовами договору страхування.

У свою чергу, страхувальник зобов'язаний:

- скласти страховий акт;

- зробити виплату страхового відшкодування за нанесений страхувальником збиток в обумовлені договором страхування терміни;

- у разі відмови від призначення своїх сюрвейеров, експертів, адвокатів і інших осіб для ведіння претензійних і судових справ або урегулювання збитків в зв'язку зі страховим випадком - відшкодувати страхувальнику фактичні витрати по оплаті діяльності даних осіб.

Страхове відшкодування за договором страхування повинно обчислюватися в такому розмірі, в якому це передбачено чинним законодавством РФ, інакших держав, на території яких наступив страховий випадок, або міжнародними правовими нормами.

Визначення сум страхового відшкодування проводиться страхувальником по узгодженню зі страхувальником і вигодоприобретателями на основі акту про страховий випадок з урахуванням офіційних претензій потерпілих про відшкодування заподіяних збитків, інших необхідних документів про факти, наслідки заподіяної шкоди, а також підтверджуючих зроблені витрати.

Зокрема, в суму страхового відшкодування включаються, відповідно до законодавства РФ, наступні виплати:

У разі смерті або спричинення шкоди здоров'ю фізичних осіб:

- доходи, яких потерпілий позбавився внаслідок втрати працездатності або зменшення її внаслідок заподіяного каліцтва або інакшого пошкодження здоров'я, за весь період втрати працездатності;

- додаткові витрати, необхідне для відновлення здоров'я (на посилене живлення, санаторно-курортне лікування, сторонній відхід, протезирование, транспортні витрати, витрати на платне медичне обслуговування і т. д.);

- частина заробітку, якого у разі смерті потерпілого позбавилися непрацездатні особи, що перебували на його утриманні або що мали право на отримання від нього змісту, за період, визначуваний відповідно до вимог законодавства;

- витрати на поховання.

У разі втрати вантажу або багажу пасажирів - вартість втраченого майна.

У разі пошкодження вантажів або багажу - величина витрат на ремонт пошкодженого майна або вартість забезпечення пошкодженого майна.

У разі прострочення в доставці вантажу або прибутті пасажирів - штрафи, пені і інші виплати, які зобов'язаний зробити страхувальник потерпілим і/або на користь держави відповідно до законодавства.

У разі видачі вантажу в невідповідності з вказівками про затримку видачі або без отримання замість відповідного документа, що свідчить про наявність права власності на вантаж, а також у разі неправильного засилання вантажу - вартість витрат, понесених потерпілими з метою передачі вантажу відповідно до їх приналежності і інші збитки, які зобов'язаний відшкодувати страхувальник потерпілим відповідно до законодавства.

Крім того, страхувальник, як правило, оплачує:

- необхідні витрати по з'ясуванню обставин страхового випадку і розмірів належних відшкодуванню витрат і збитків;

- витрати по оплаті труда сюрвейеров, експертів, адвокатів і інших осіб, залучених для ведіння справ або урегулювання збитків;

- витрати по ведінню справ в судах по передбачуваних страхових випадках;

- понесені страхувальником необхідні і доцільні витрати, направлені на зменшення збитку, належного відшкодуванню в зв'язку зі страховим випадком.

При цьому виплати страхового відшкодування по кожній претензії і з кожної страхової нагоди не можуть перевищити величину відповідного ліміту відповідальності. Якщо шкода заподіяна декільком особам на суму вище за ліміт відповідальності страхувальника, відшкодування кожному з потерпілих (у випадку, якщо позови ним пред'явлені одночасно) виплачується в межах ліміту в сумі, пропорційній об'єму збитку, заподіяного кожному з цих осіб.

3. Страхування відповідальності роботодавців

Трудовими відносинами є такі суспільні відносини між працівником і роботодавцем, при яких працівник застосовує свої здібності до труда, а роботодавець використовує ці здібності, оплачуючи їх і забезпечуючи здорові і безпечні умови труда. Вони регулюються нормами трудового права і виступають в формі трудових правовідносин, виникаючих на основі трудового договору (контракту).

Матеріальна відповідальність роботодавця за збиток, заподіяний працівнику, наступає у разах спричинення каліцтва, професійного захворювання або інакшого пошкодження здоров'я, пов'язаних з виконанням ним трудових обов'язків, а також в деяких інших випадках (незаконного звільнення, позбавлення права на труд і пр.).

Відшкодування збитку роботодавцем складається у виплаті потерпілому сум в розмірі заробітку (або відповідної його частини) в залежності від міри втрати професійної працездатності внаслідок даного трудового каліцтва, в компенсації додаткових витрат, у виплаті у встановлених разах одноразового посібника, в компенсації витрат на поховання, у відшкодуванні моральної шкоди.

Цілком природно, що роботодавці зацікавлені в захисті від подібних позовів з боку своїх працівників, насамперед - шляхом страхування своєї відповідальності. У багатьох розвинених країнах даний вигляд страхування є обов'язковим внаслідок закону.

Основна причина, по якій дане страхування виступає обов'язковим, полягає в створенні механізму виплати компенсації невинним жертвам нещасного випадку на виробництві або їх утриманцям навіть у разі фінансової неспроможності роботодавця.

З іншого боку, і сам роботодавець зацікавлений у даному вигляді страхування, оскільки він може зіткнутися з необмеженими фінансовими зобов'язаннями по виплаті компенсацій внаслідок своєї цивільно-правової відповідальності.

Особливий розмах даний вигляд страхування придбав в Великобританії (діє з 1948 р.), США, Австралії і багатьох інших країнах.

У нашій країні страхування цивільної відповідальності роботодавців поки практично не розвинений, хоч вже існують всі необхідні передумови для його розвитку.

Відношення по відшкодуванню шкоди, заподіяного працівникам регулюються в РФ Цивільним кодексом, Кодексом законів про труд (КзоТ) і «Правилами відшкодування роботодавцями шкоди, заподіяної працівникам каліцтвом, професійним захворюванням або інакшим пошкодженням здоров'я, пов'язаним з виконанням ними трудових обов'язків», затвердженою Постановою ВР РФ 24 грудня 1992 р. (із змінами і доповненнями від 24.11.95 м.). Влітку 1999 р. був прийнятий ФЗ «Про обов'язкове соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві і при професійних захворюваннях», метою якого є створення надійної системи, що гарантує громадянам матеріальне забезпечення у разі втрати здоров'я або смерті по причинах, пов'язаних з виконанням ними трудових обов'язків.

Згідно з чинним законодавством, роботодавець несе матеріальну відповідальність за шкоду, заподіяну здоров'ю робітників, службовців, громадянам, працюючим за договорами цивільно-правового характеру, трудовим каліцтвом, що відбулося як на території роботодавця, так і за її межами, а також під час проходження до місця роботи або з роботи на транспорті, наданому роботодавцем.

Трудове каліцтво вважається таким, що наступило з вини роботодавця, якщо воно сталося внаслідок незабезпечення ним здорових і безпечних умов труда (недотримання правил охорони труда, техніки безпеки, промислової санітарії і т. п.).

Деякі російські страхові організації, враховуючи побажання клієнтів, розробили спеціальні умови по страхуванню відповідальності роботодавців, враховуючи міжнародний досвід і поточне російське трудове законодавство.

Розглянемо найбільш загальні умови страхування цивільної відповідальності роботодавців.

Страхувальником відповідно до умов договору може бути будь-яке підприємство, наділене правами юридичної особи, незалежне від форми власності, відомчої приналежності і чисельності працівників.

Об'єктом страхування є відповідальність страхувальника як «Роботодавець» по відшкодуванню ним шкоди, заподіяної своїм працівникам каліцтвом або інакшим пошкодженням здоров'я, пов'язаним з виконанням ними трудових обов'язків. Відповідальність страхувальника повинна бути встановлена відповідно до чинного законодавства РФ.

Страхувальник відшкодовує шкоду, заподіяну працівникам страхувальника, якщо він заподіяний на території РФ, протягом страхового періоду, вказаного в полісі, і про страховий випадок своєчасно повідомлено страхувальнику. Дане страхування розповсюджується також на відповідальність страхувальника, якщо нещасний випадок на виробництві стався в термін дії договору страхування, а шкода (пошкодження здоров'я, інвалідність) виявилася після витікання договору страхування, при умові, що про даний випадок було своєчасно повідомлено страхувальнику.

Страхова сума встановлюється сторонами при укладенні договору страхування. Основою розрахунку страхової премії служить фонд заробітної плати. Страхова премія обчислюється виходячи з страхових тарифів, установлених страхувальником, в залежності від міри ризику за конкретним договором.

Страхове відшкодування у вигляді грошових сум виплачується потерпілим працівникам страхувальника (вигодоприобретателям) або їх законним спадкоємцям. Розмір страхового відшкодування визначається з кожної страхової нагоди виходячи з розміру відповідальності страхувальника за шкоду, заподіяну працівнику, за вирахуванням суми, рівної виплатам потерпілому працівнику (вигодоприобретателю) з фондів соціального страхування, а також за вирахуванням франшизи, якщо така буде передбачена договором страхування.

Страхове відшкодування з кожної страхової нагоди не повинне перевищувати суму, що встановлюється сторонами в договорі. Загальна сума страхових виплат за договором страхування не повинна перевищувати страхової суми. Кількість страхових випадків в страховий період, як правило, не обмежена, якщо договором страхування не буде встановлене інакше.

Якщо суб'єктами страхового договору буде досягнута угода про капіталізацію страхових виплат, то така капіталізація може бути зроблена з урахуванням діючих нормативів.

Під страховими випадками маються на увазі наступні нещасні випадки: травми, отруєння, теплові удари, опіки, обмороження, утопления, поразки блискавкою і електричним струмом, падіння з висоти, пошкодження внаслідок контакту з тваринами, навмисне вбивство. Дані страхові випадки розповсюджуються тільки на працівників страхувальника, до яких відносяться:

- робітники і службовці, що перебувають на постійній, тимчасовій, сезонній роботі;

- позаштатні працівники і працюючі за сумісництвом;

- студенти і учні, що проходять виробничу практику на підприємстві.

Нещасний випадок признається страховим, якщо він стався з працівниками страхувальника під час виконання ними трудових обов'язків, а саме:

- на території підприємства або в інакшому місці роботи протягом робочого часу, включаючи встановлені перерви;

- під час відряджень, а також при здійсненні дій за дорученням адміністрації;

- в дорозі на роботу або з роботи на транспорті підприємства;

- в робочий час на громадському транспорті або по шляху проходження пішки, якщо виконання трудових обов'язків пов'язане з пересуванням;

- в робочий час на особистому легковому транспорті при наявності розпорядження адміністрації на право використання його для службових поїздок.

Страхування не розповсюджується на відповідальність страхувальника в наступних випадках:

1 - дорожньо-транспортні випадки з участю автотранспортного засобу;

2 - професійні захворювання;

3 - захворювання, що не відносяться до професійних, однак причиною яких служать несприятливі умови труда;

4 - збиток в зв'язку з прийняттям потерпілим на себе більш широких зобов'язань, обумовлених в трудовому контракті, чому це передбачено поточним законодавством;

5 - збиток, нанесений цінним паперам, грошовим знакам, цінностям і автотранспортним коштам, належним потерпілим;

6 - природна смерть, самогубство, а також травми, отримана працівником при здійсненні ним протиправних дій;

7 - травми, отримані на виробництві внаслідок військових дій, цивільних хвилювань, страйків;

8 - травми, пов'язані з впливом радіації;

9 - травми внаслідок форс-мажорних обставин;

10 - штрафи і стягнення, накладені на страхувальника державними органами, що здійснюють нагляд і контроль за дотриманням правил і норм охорони труда, а також позови до страхувальника з боку бюджетних фондів соціального страхування;

11 - травми, отримані працівниками, найнятими страхувальником в порушення чинного трудового законодавства РФ;

12 - психічні травми і депресія, розумовий і психічний розлад, шок, расова і сексуальна дискримінація, наклеп і порушення честі, достоїнства і ділової репутації, а також неправомірне затримання.

Відповідно до поточного законодавства рішення про відшкодування шкоди своїм працівникам приймає страхувальник у встановлений законом 10-дневний термін. Потім страхувальник передає всі необхідні претензійні документи страхувальнику. Страхувальник, як правило, протягом 30 днів з моменту отримання всіх документів здійснює відшкодування шкоди або потерпілим працівникам страхувальника, або їх спадкоємцям шляхом переліку страхових виплат в безготівковому порядку на рахунки вказаних осіб.

Страхувальник зобов'язаний:

негайно організувати першу допомогу потерпілому і його доставку в найближчу медичну установу;

негайно повідомити відповідні органи, а також страхувальника про нещасний випадок на виробництві;

зберегти обстановку на робочому місці до початок роботи комісії з розслідування, якщо це не загрожує безпеці навколишніх;

забезпечити експертам страхувальника можливість вивчення умов труда на виробництві, що привели до нещасного випадку;

направити страхувальнику належним образом оформлені претензійні документи (заява, акт спеціального розслідування нещасного випадку, медичний висновок про характер і тягар пошкоджень, висновок експертної комісії про причини нещасного випадку, довідка про матеріальний збиток в зв'язку з нещасним випадком з додатком всіх квитанцій, копій переказів і пр.).

Страхувальник має право:

брати участь у всіх процедурах, пов'язаних з розслідуванням нещасного випадку на виробництві;

направляти своїх медичних експертів для огляду пострадавших;

опротестовувати рішення професійного союзу або погоджувальної комісії в суді або в інакшій інстанції, обумовленій в трудовому контракті;

представляти інтереси страхувальника в суді, але це не є його обов'язком.

Нарешті, страхувальник має право достроково розірвати договір страхування і зажадати повернення страхувальником отриманого ним раніше страхового відшкодування, якщо:

- однотипні нещасні випадки на виробництві повторюються регулярно внаслідок нездатності страхувальника забезпечити дотримання законодавства про труд і правил з охорони труда;

- страхувальник був інформований трудовим колективом про небезпечне положення на виробництві, але не вжив необхідні превентивні заходи для їх усунення, що привело до нещасного випадку;

- суд виніс рішення про визнання нещасного випадку на виробництві результатом порушення роботодавцем умов безпеки труда або техніки безпеки;

- страхувальник повідомив явно помилкові відомості при укладенні договору страхування, впливаючі на оцінку міри ризику, або ж при заяві претензії.

4. Страхування відповідальності власників аеропортів

Страхування цивільної відповідальності великих підприємств є виглядом страхування, якому належить майбутнє на російському страховому ринку, оскільки діяльність цих підприємств пов'язана з безліччю ризиків.

Одним з таких підприємств є аеропорт - транспортне підприємство, що здійснює регулярні прийом і відправку пасажирів, багажу, вантажів і пошти, організацію і обслуговування польотів повітряних судів. Сучасний аеропорт являє собою складний інженерний комплекс споруд, будівель, технічних засобів і обладнання.

Протягом багатьох років світова статистика свідчить, що найбільш вірогідним місцем, де відбуваються авіаційні випадки, є аеропорт або його околиці (аеродромная зона), при цьому імовірність випадку меншає із збільшенням відстані від місця злету або посадки. При великій кількості різноманітного обладнання (причому що не завжди задовольняє сучасним вимогам), різних приміщень і обслуговуючого персоналу (у окремих разах що не має достатньої кваліфікації) цілком можливі збої в роботі цього складного механізму, наслідками яких можуть бути авиапроисшествия, інциденти, а в гіршому випадку і катастрофи; при обслуговуванні авиапассажиров можуть виникнути претензії в зв'язку з поганим обслуговуванням, нанесенням моральної шкоди і фізичних травм на території аеропорту.

Позови про відшкодування збитку можуть бути пред'явлені власникам аеропортів як з боку осіб, безпосередньо задіяних і служб аеропорту, що залежать від дій, так і з боку третіх осіб, яким може бути заподіяна шкода:

тілесні пошкодження при нещасній нагоді з громадянами (травми пасажирів при падінні на мокрому підлозі в приміщенні аеропорту і т. д.);

пошкодження майна (багажу пасажирів, літаків авіакомпанії, магазинів на території аеропорту, належного третім особам і т. д.);

моральна шкода, заподіяна громадянам (при незаконному обшуку, обвинуваченні в контрабанді і т. д.).

Територіями, на які звичайно розповсюджується страхове покриття, є:

аеродром (територія з комплексом споруд і обладнання для забезпечення злету, посадки, руления, стоянки і обслуговування повітряних судів);

службово-технічна зона (складається з пасажирсько-вантажного, інженерно-авіаційного, допоміжного комплексів);

відособлені споруди і приаеродромная територія. У залежності від місця можливого спричинення шкоди звичайно виділяють дві території: злітно-посадочну (в межах льотного поля) і термінальну (в межах будівлі аеропорту).

Перша територія пов'язана зі значно більшою часткою ризику для аеропорту, чим друга, оскільки на ній розташовується майно, якому може бути заподіяний величезний збиток внаслідок діяльності різних служб аеропорту. Цим майном є літаки авіакомпаній, вартість яких значно вище за вартість будь-якого іншого майна третіх осіб, аеропорт, що знаходиться в межах. Літаку може бути нанесений збиток внаслідок поганого стану злітно-посадочних смуг і стоянок, несправності жвавих трапів, заправників, навантажувачів і іншого транспорту, належного аеропорту, або з вини служби повітряного контролю за польотами або служби авіаційної безпеки аеропорту і т. д.

У той же час не можна забувати, що основним призначенням аеропорту є обслуговування пасажирів. Найбільше ж число авиапроисшествий відбувається в приаеродромной зоні. Потрібно враховувати, що останнім часом все частіше в аеропортах стали виникати такі аварійні ситуації, як напад терористів, загрози вибуху бомб в аеровокзалах і на повітряних судах. Не можна також забувати про можливість виникнення пожеж і стихійних лих. До аеропорту може бути пред'явлений позов про відшкодування збитку, нанесеного третім особам, внаслідок терористичного акту. Наслідками терористичної діяльності можуть бути також збитки, виниклі при вимушеній перерві в діяльність аеропорту, позови експлуатантов повітряних судів про відшкодування збитку, нанесеного повітряним судам, або про відшкодування втраченого прибутку через зрив графіка польотів. Не можна виключати також позови від третіх осіб про відшкодування моральної шкоди, суми яких в цей час не мають обмежень. При цьому якщо сума задоволення претензій приватної особи до авиаперевозчику обмежується Варшавської конвенцією (Конвенція про уніфікацію деяких правил, що стосуються міжнародних повітряних перевезень (Варшава, 12 жовтня 1929 р.) і іншими міжнародними договорами, то до аеропортів вона нічим не обмежується. І якщо станеться який-небудь випадок, в якому можна буде винуватити як авіакомпанію, так і аеропорт, для пасажира вигідніше стягнути збиток з власника аеропорту. Пасажири, що вилітають, що прилітають або запізнені на рейс, і громадяни, що зустрічають або що проводжають своїх друзів або родичів, в період їх знаходження в приміщенні аеровокзала можуть пред'являти претензії до аеропорту в зв'язку з пропажею або пошкодженням їх багажу, нанесенням різних травм, причиною яких з'явилися слизькі підлоги або автоматичні двері, отруєнням їжею в ресторанах або з іншими непередбаченими ситуаціями.

На жаль, власників російських аеропортів страхування відповідальності за нанесення збитку приватним особам поки мало цікавить. Досі не було випадків пред'явлення аеропортам великих претензій від приватних осіб. Питання про страхування виникає швидше в зв'язку з спричиненням шкоди власникам повітряних судів, що дорого коштують. Проте міжнародний досвід свідчить, що вигляд страхування, що розглядається повинен і в Росії поміститися належну серед традиційних видів страхування.

Визначення розміру страхової суми, в межах якої страхування відповідальності є економічно доцільним, - головне питання при укладенні договору страхування.

Основними критеріями, що дозволяють визначити необхідний і доцільний розмір страхової суми (звичайно званої у цьому вигляді страхування лімітом відповідальності страхувальника) і що одночасно впливають на розмір страхової премії, є:

кількість літако-рейсів в аеропорту (злети і посадки); пассажиропоток аеропорту;

типи літаків, що злітають і що здійснюють посадки в аеропорту;

кількість автотранспортних коштів в межах льотного поля (жваві трапи і т. д.);

стан служби контролю за польотами (чи відповідає аеропорт за її діяльність або у неї свій власний незалежний об'єкт відповідальності);

об'єм послуг аеропорту, що реалізовуються за два минулих роки;

чи відповідає аеропорт за постачання літаків паливом;

контрактні зобов'язання аеропорту по відношенню до Інших осіб, що мають інтереси на його території (власникам ангарів, ремонтних станцій і т. д.);

статистичні дані про збитки минулих років, виниклі з вини аеропорту (якщо такі є).

При визначенні розмірів страхових сум необхідно враховувати розмір збитку, який аеропорт може нанести авіаційній техніці, наприклад розмір збитку, який аеропорт буде вимушений відшкодувати власнику самого дорогого з числа повітряних судів, що обслуговуються ним. Зараз в експлуатації знаходяться літаки вартістю, що перевищує 180 млн. долл. США, і авіакомпанії, що експлуатують такі типи повітряних судів, використовують їх з максимально можливою ефективністю (т. е. повне пасажирське завантаження становить 70- 80 відсотків), тому можлива кумуляция ризику, пов'язаного з таким повітряним судном, перевищує 500 млн. долл. США без урахування того, що при падінні літака на який-небудь об'єкт на землі збиток може перевищити цю суму в декілька разів.

Розміри страхових сум встановлюються виходячи з кількості великих повітряних судів, що обслуговуються аеропортом, вірогідної суми задоволення претензій, яка може бути пред'явлена пасажирами, або загальної вартості повітряних судів, одночасне паркующихся в аеропорту.

Більшість зарубіжних аеропортів, що здійснюють міжнародні перевезення, має страхові поліси, що покривають відповідальність власника аеропорту в розмірі не менше за 250 млн. долл. США. Максимальна страхова сума, на яку була застрахована відповідальність аеропорту, становила 1250 млн. долл. США. Для ризиків, пов'язаних з спричиненням шкоди особистості, максимальний ліміт відповідальності за договором страхування, укладеним на авіаційному ринку, звичайно становить 25 млн. долл. США на один випадок.

При укладенні договору страхування всі відомості, які страхувальники запитують у страхувальника, повинні бути достовірними і повними, у разі повідомлення страхувальником явно помилкових відомостей страхова компанія у відповідності зі ст. 944 ГК РФ має право зажадати визнання договору недійсним.

Страхування відповідальності аеропортів в міжнародній практиці здійснюється на умовах типового поліса синдикату Ллойда «Аріель», що є ведучим страхувальником в цій області, згідно яким страхується відповідальність аеропорту перед власниками повітряних судів і відповідальність перед третіми особами (пасажирами і всіма іншими особами, які можуть виявитися на території аеропорту). Приймається також на страхування відповідальність аеропорту перед третіми особами за використання ними товарів або продуктів, зроблених (сконструйованих) або що поставляються службами аеропорту (паливо, паливно-мастильні матеріали, продукти бортового харчування і інш.).

Стандартний поліс складається з трьох розділів. Страхувальник має право укласти договір страхування по одному з трьох розділів або в будь-якій їх комбінації.

Розділ 1

У цьому розділі визначається обов'язок страхувальника здійснювати страхові виплати, пов'язані з обов'язком страхувальника компенсувати третім особам заподіяний ним збиток:

- тілесні пошкодження, включаючи смерть, що наступила в будь-який час внаслідок тілесних пошкоджень;

- пошкодження їх майна, заподіяні в період действи поліса внаслідок здійснення страхувальником (його службовцями) своєї діяльності або внаслідок несправностей належних страхувальнику машин, обладнання або споруд.

Крім сум по відшкодуванню збитку страхувальники оплачують також в межах розмірів, встановлених в полісі, всі судові витрати, виниклі в зв'язку з урегулюванням пред'явлених страхувальнику позовів, що стосуються зобов'язань страхувальника по відшкодуванню шкоди.

При цьому страхувальник повинен містити в порядку всі будівлі і споруди, дотримувати правила техніки безпеки, пожежної безпеки, сповіщати страхувальника про всі зміни в обставинах, що можуть істотно вплинути на міру ризику, а також дотримувати всі нормативні документ що регламентують діяльність аеропорту. При страхуванні відповідальності власника аеропорту тільки відповідно до цього розділу не покриваються страхуванням:

Будівлі або інше майно, належне страховател орендоване, взяте ним в лізинг або взаем або що знаходить під його опікою або контролем, а також якщо воно обслуговується або експлуатується страхувальником або його службовцями. Однак транспортні засоби, що не є власністю страхувальника, покриваються страхуванням, якщо це обумовлене спеціально (наприклад, автомашини пасажирів на автостоянке).

Відповідальність власника аеропорту як власника: автотранспортних коштів, якщо транспортний засіб керується страхувальником (його співробітниками) або за його дорученням на дорогах загального користування; судів, коштів водного транспорту, повітряних судів, що знаходяться у володінні страхувальника, що орендуються або визискуваних ним або за його рахунок.

Авіасалони, аерошоу, виставочні стенди, якщо це не було заздалегідь узгоджене зі страхувальниками.

Ризики, виникаючі при будівництві або реконструкції будівель, злітно-посадочних смуг або монтаж, крім поточного обслуговування, якщо це не було заздалегідь узгоджене зі страхувальниками.

Збитки, пов'язані з товарами і продуктами, зробленими, сконструйованими страхувальником, перебудовою, ремонтом, технічним обслуговуванням, обробкою, продажем, постачанням або розподілом, після того як вони припинили бути власністю або знаходитися під контролем страхувальника. Це виключення не застосовується при постачанні продуктами і напоями в пристосованих приміщеннях.

Розділ 2

Цей розділ встановлює умови страхування відповідальності аеропорту за збитки або пошкодження, заподіяні повітряним судам або обладнанню повітряних судів, які не знаходяться у власності, не орендовані, не взяті в лізинг страхувальником, під час знаходження на землі під охороною і контролем страхувальника або під час сервісного обслуговування, що проводиться страхувальником, включаючи відповідальність за дії наземних служб управління повітряним рухом, вхідних в структуру аеропорту.

Страхування не розповсюджується на відповідальність за багаж, предмети або одяг, товари, залишені в повітряному судні, коли воно не знаходиться в польоті.

Якщо страхувальник виконує польоти на повітряних судах, що є власністю третіх осіб, але що знаходяться у нього у володінні (наприклад, для виконання перевірочних польотів або перегонки повітряних судів на нове місце дислокації), потрібно розповсюдити дію страхових полісів, укладених власниками повітряних судів, на перераховані ризики або включити в поліс спеціальну умову, відому як «власник ангара в польоті» (без такої умови страхувальник не виплачує відшкодування у разі спричинення власником ангара збитку, заподіяного повітряним судам під час перегонки і інш.).

Розділ 3

Цей розділ встановлює умови страхування відповідальності власника аеропорту як товаровиробника за тілесні пошкодження і збиток майну, заподіяні в результаті володіння, використання, продаж або експлуатації товарів або продукції, виготовлених, сконструйованих, відремонтованих, що обслуговуються, що обробляються, що продаються, що поставляються, що розподіляються страхувальником або його службовцями, але тільки таких товарів і продукції, які використовуються в зв'язку з експлуатацією повітряних судів або тільки після того, як вони припиняють бути власністю страхувальника або знаходитися під його контролем. Не покриваються страхуванням:

1. Пошкодження майна, що є власністю страхувальника або що знаходиться у нього на зберіганні, під його опікою або контролем.

2. Витрати по ремонту або переміщенню товарів або продукції, вказаних вище (або їх дефектних частин), однак страхувальники відшкодовують збитки, виниклі внаслідок використання дефектної продукції. Відшкодовуються також збитки, виниклі внаслідок неякісного ремонту або товарів, які вони самі постачають.

3. Загибель або пошкодження майна внаслідок неправильного або неякісного виконання робіт, несправності конструкцій або деталей, однак страхувальники відшкодовують збитки, виниклі з цієї причини.

4. Загибель або пошкодження повітряних судів, що не є слідством страхового випадку, пов'язаного з урегулюванням претензій по даному полісу.

Можна виділити і загальні виключення з умов страхування (що стосуються всіх трьох розділів стандартного поліса).

Зокрема, страхувальниками не оплачуються збитки, пов'язані:

1) з відповідальністю страхувальника як роботодавця перед своїми службовцями;

2) з договірними обов'язками страхувальника;

3) з відповідальністю за загибель і пошкодження майна, що знаходиться у володінні, під опікою або контролем страхувальника, крім:

повітряних судів, що є власністю третіх осіб, якщо вони не експлуатуються страхувальником або від його імені;

транспортних засобів, що не є власністю страхувальника, якщо вони не знаходяться на територіях або в приміщеннях, позначених в додатку до поліса;

4) з відповідальністю власників:

автотранспортних коштів;

судів, транспортних засобів, повітряних судів, належних страхувальнику, що орендуються або визискуваних ним;

5) з відповідальністю за тілесні пошкодження, заподіяні третім особам, або пошкодження майна третіх осіб внаслідок будівництва, зносу, розбирання або реконструкції будівель і злітно-посадочних смуг страхувальником або субпідрядниками (крім поточного обслуговування), якщо це не було узгоджене зі страхувальником;

6) з військовими ризиками;

7) з радіоактивним зараженням;

8) з відповідальністю, пов'язаною з впливами шумів, вібрацій, будь-яких забруднень. Однак додатково може бути покрита відповідальність за можливі забруднення, витікаючі з діяльності аеропорту;

9) з відповідальністю служб управління повітряним рухом, якщо це не було заздалегідь узгоджене зі страхувальниками.

Питання урегулювання позовів і виплати страхового відшкодування в цих випадках вирішуються так само, як і при страхуванні цивільної відповідальності авиаперевозчика.

з 4. Використання митної вартості в нетарифному регулюванні: Митна оцінка, яка проводиться при ввезенні товару на митну територію Російської Федерації, є однією з основних заходів як тарифного, так і нетарифного регулювання. Митна вартість застосовується при нарахуванні акцизів і податку на додану вартість, визначення розміру збору за митне оформлення. Податок на додану вартість (ПДВ) - вигляд податку, що являє собою форму вилучення до бюджету ...
з 2. Інформаційні послуги: У наші дні інформація є таким же важливим чинником виробництва, як земля, труд і капітал (більш детально про чинники виробництва і роль інформації див. з 4 розділу 1). На сучасному етапі для інформаційного забезпечення, включаючи сферу міжнародного і зовнішньоекономічного прогнозування, характерні наступні особливості: значне збільшення попиту на інформацію в 80-х - початку 90-х рр. в...
РОЗДІЛ II. Розгляд даних, приведених г-ном Бозанкетом і взятих ним з історії вексельних курсів: Відділ 1. Вексельний курс на Гамбург Відділ 2. Вексельний курс на Париж Відділ 3. Передбачуваний факт існування в Америці премії на англійські деньги.-Сприятливий вексельний курс на Швецію Відділ 4. Розгляд положення Комітету про злитки відносно паритету вексельного курсу ОТДЕЛПЕРВИЙ Вексельний курс на Гамбург Перше оспорюване положення свідчить: вексельний курс з іншими країнами ніко...
з 3. Особливості предмета і методу вивчення класичної політичної економії: Продовжуючи загальну характеристику майже двохсотрічної історії класичної політичної економії, необхідно виділити її єдині ознаки, підходи і тенденції в частини предмета і методу вивчення і дати їм відповідну оцінку. Вони можуть бути зведені до наступного узагальнення. По-перше, неприйняття протекціонізму в економічній політиці держави і переважний аналіз проблем сфери виробництва у в...
Книга i: КНИГА I 1. Мій батько, імператор Олексій, і до вступу на імператорський престол приніс велику користь Ромейському державі. Він почав службу ще при Романові Діогене 26. Олексій був чудова людина, своєю безстрашністю що перевершував всіх навколишніх. У віці чотирнадцяти років він стре-{56} мился взяти участь у великій військовій експедиції проти персидців 27, яку зробив імператор Діоген...